Η ασφάλιση στους κλάδους εξόρυξης και ενέργειας είναι μια εξειδικευμένη αγορά, όπου μόνο λίγες ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να ανταποκριθούν στις περίπλοκες διασυνοριακές απαιτήσεις που εμφανίζονται με υψηλότερη συχνότητα σε αυτούς τους κλάδους. Παράλληλα, το διαρκώς αυξανόμενο κόστος συμμόρφωσης αλλά και αλλαγές στους επιχειρηματικούς στόχους των ασφαλιστικών εταιρειών, αναδιαμορφώνουν το τοπίο της ασφάλισης.
«Μπορείτε να αφιερώσετε πολύ χρόνο μιλώντας με εκατοντάδες ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά στην πραγματικότητα υπάρχουν μόνο λίγες που το κάνουν σωστά και αποτελεσματικά για τον πελάτη και τους λοιπά εμπλεκόμενα μέρη, γνωρίζοντας καλά τομείς από τη συμμόρφωση μέχρι τις σωστές και ισχυρές καλύψεις και τη βέλτιστη σχέση κόστους - αποτελεσματικότητας», εξηγεί ο Terence Cairns, αντιπρόεδρος στην Wilson M. Beck Insurance Services στην Alberta του Καναδά.
Ο Cairns επισημαίνει την Chubb ως εξέχον παράδειγμα. Άλλοι βασικοί παίκτες περιλαμβάνουν τις CNA, AIG, HDI, Lloyds of London και Liberty. Ωστόσο, η διασφάλιση των καλύψεων δεν τελειώνει με την επιλογή ενός ονόματος από μια λίστα.
«Εάν ο ασφαλιστικός σου πράκτορας δεν έχει συμβόλαιο με μια από αυτές τις εταιρείες, θα πρέπει να χρησιμοποιήσεις ένας πράκτορα που έχει εξουσιοδότηση για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβολαίων με κάποια από αυτές τις εταιρείες (Managing General Agent, MGA) και σε αυτό το σενάριο δυστυχώς υπάρχει λιγότερος έλεγχος. Ωστόσο, αν ο πράκτορας έχει επαρκή εξουσιοδότηση από κάποια ασφαλιστική, αυτό σημαίνει ότι διαθέτει αξιόπιστη σχέση μαζί της για να προσφέρει το καλύτερο προϊόν στον πελάτη και την ασφαλιστική ή/και συγκεκριμένη πρόσβαση σε ειδικά ασφαλιστικά προγράμματα ασφαλίσεων για τις ανάγκες των κλάδων εξόρυξης και ενέργειας; Ή μήπως όχι; », εξηγεί ο Cairns
«Για τις εταιρείες εξόρυξης και ενέργειας, η πρόκληση δεν είναι απλώς να βρουν μια ασφαλιστική. Η πρόκληση είναι να διασφαλίσουν ότι η ασφαλιστική έχει την απαραίτητη εμβέλεια και τεχνογνωσία σε συνδυασμό με την ικανότητα και τη δύναμη των πρακτόρων που την αντιπροσωπεύουν. Για τις ασφαλιστικές εταιρείες, η παρουσία σε παγκόσμιο επίπεδο είναι κρίσιμης σημασίας, διότι σε ορισμένες δικαιοδοσίες, οι εταιρείες δεν μπορούν απλά να υποβάλουν ένα συμβόλαιο, το οποίο έχουν συνάψει σε μία άλλη χώρα. Οι ασφλαιστικές συνήθως έχουν στελέχη σε τοπικό επίπεδο, σε διάφορες χώρες και κάποιες κυβερνήσεις απαιτούν από τις ενεργειακές και εξορυκτικές εταιρείες να διαθέτουν μία τοπικά υποστηριζόμενη ασφαλιστική κάλυψη».
Το αυξανόμενο κόστος συμμόρφωσης
Καθώς τα θέματα ESG αποκτούν όλο και μεγαλύτερη σημασία, οι ασφαλιστικές εταιρείες γίνονται όλο και πιο επιλεκτικές ως προς τις βιομηχανίες που υποστηρίζουν. Καθώς κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αποχωρήσει από το χώρο, οι εταιρείες εξόρυξης και ενέργειας μένουν με λιγότερες επιλογές και αυξανόμενο κόστος.
«Υπάρχουν ασφαλιστικές εταιρείες που στο παρελθόν ήθελαν να υποστηρίξουν την εξόρυξη και την ενέργεια, πλέον όμως δεν το κάνουν ή το κάνουν με περιορισμένο ενδιαφέρον και ικανότητα», είπε ο Cairns. «Πολλές φορές είναι περίπλοκο να ασφαλίσουν πράγματα που έχουν σχέση με το το ESG και την προστασία του περιβάλλοντος».
Η απάντηση είναι τα ασφαλιστικά συμβόλαια αστικής ευθύνης για περιβαλλοντική ζημιά (Environmental Impairment Liability, EIL) και τα συμβόλαια ευθύνης για τη ρύπανση (Contractors' Pollution Liability, CPL). Ιστορικά, αυτές ήταν προαιρετικές πρόσθετες καλύψεις, αλλά αυτό αλλάζει γρήγορα από την άποψη των κανονιστικών απαιτήσεων και της συμμόρφωσης, σε συνδυασμό με την αυξημένη ανάγκη για την προστασία του περιβάλλοντος.
«Στο παρελθόν, θα μπορούσατε απλώς να λάβετε μία επέκταση της ασφαλιστικής σας κάλυψης για απρόβλεπτα συμβάντα ρύπανσης, η οποία μπορεί να ήταν ικανοποιητική για ένα συμβόλαιο. Η πρόσθετη αυτή κάλυψη δεν είχε μεγάλο κόστος για τον πελάτη, ίσως ένα επιπλέον +2-4% επί των ασφαλίστρων του. Πλέον, στο σημερινό επιχειρηματικό περιβάλλον με την ολοένα και μεγαλύτερη σημασία του πλαισίου ESG, απαιτούνται από τις εταιρείες ενέργειας και εξόρυξης να συνάπτουν εξειδικευμένα ασφαλιστικά συμβόλαια έναντι των περιβαλλοντικών κινδύνων», εξηγεί ο Cairns
Προφανώς, οι αυτόνομες ασφαλιστικές καλύψεις συνοδεύονται από υψηλότερα κόστη ασφάλισης,
Το μεταβαλλόμενο τοπίο της ασφάλισης στην εξόρυξη
Η ίδια η αγορά εξελίσσεται συνεχώς, νέοι παίκτες προκύπτουν και κάποιοι παλαιοί αποχωρούν. Η Allianz, για παράδειγμα, έγινε πρωτοσέλιδο πριν από μερικά χρόνια όταν αποχώρησε από αυτόν τον τομέα και άλλους στον Καναδά και σε άλλα σημεία παγκοσμίως.
«Όταν η Allianz έκανε αυτή την κίνηση, το μερίδιο της αναλήφθηκε από εταιρείες όπως οι Zurich, CNA, Chubb, Liberty, Lloyd’s of London, HDI και μερικούς άλλους υποστηρικτές των κλάδων ενέργειας και εξόρυξης», σημειώνει ο Cairns. «Είναι αρκετά ενδιαφέρον και σημαντικό που είδαμε αυτές τις ασφαλιστικές εταιρείες να προωθούν πραγματικά τη σημασία του ESG, υποστηρίζοντας παράλληλα τους πελάτες τους και ανταμοίβοντας με χαμηλότερα κόστη και υψηλότερες καλύψεις εκείνους που διαπρέπουν σε πεδία συμμόρφωσης του πλαισίου ESG και της προστασίας του περιβάλλοντος».
Παρά τις ανησυχίες σχετικά για τη διαθεσιμότητα ασφαλιστικής κάλυψης, ο Cairns λέει ότι δεν υπάρχει πραγματικά θέμα για τις δραστηριότητες ενέργειας και εξόρυξης. «Υπάρχει μεγάλη προσφορά ασφαλιστικών επιλογών εκεί έξω», λέει. «Είναι μια ανοιχτή αγορά και η προσφορά ασφαλιστικών επιλογών έχει αυξηθεί εντυπωσιακά τους τελευταίους 18 μήνες».
Ο ρόλος του ασφαλιστικού πράκτορα
Για ασφαλιστικούς πράκτορες όπως ο Cairns, η επιτυχία στην ασφάλιση των κλάδων εξόρυξης και ενέργειας, εξαρτάται από τη στρατηγική και τις σχέσεις.
«Δεν πρόκειται για πυρηνική επιστήμη, εκτός αν εσείς οι ίδιοι την αντιμετωπίζετε με αυτόν τον τρόπο. Πρέπει να αναπτύσσετε σχέσεις με τους ανθρώπους και να έχετε εμπειρία και κατανόηση, να είστε έτοιμοι για επικείμενες ανανεώσεις των συμβολαίων και να σχεδιάζετε στρατηγικές βελτίωσης νωρίτερα και συχνότερα, αυτό είναι η ουσία. Πρέπει να έρθετε με ιδέες. Οι πελάτες μας πληρώνουν για να ενεργούμε με ασφάλεια, με έναν διαφανή και υπεύθυνο τρόπο και η εμπιστοσύνη είναι το κλειδί, μία διαδικασία που απαιτεί χρόνο για την επίτευξη εξαιρετικών αποτελεσμάτων».
Μια απλή αλλά αποτελεσματική στρατηγική είναι ο ασφαλιστικός πράκτορας να μπορεί να προσαρμόσει τις καλύψεις στους στόχους και το ασφαλιστικό προφίλ του πελάτη. «Μπορεί να είναι η πιο βασική ιδέα για την προσαρμογή των καλύψεων σε σχέση με τη διάθεση ανάληψης ρίσκου από τους πελάτες», είπε ο Cairns. «Σκεφθείτε ότι όσο περισσότερες απαλλαγές έχει η ασφαλιστική σας κάλυψη, τόσο περισσότερο αυτοασφαλίζεστε».
Οι εταιρείες εξόρυξης και ενέργειας, σημείωσε, διοικούνται από έμπειρους επαγγελματίες. Ο Cairns είναι επικριτικός με τους πράκτορες που δεν ακολουθούν μια προληπτική προσέγγιση.
«Υψηλό ποσοστό των πρακτόρων είναι απλοί παραγγελιολήπτες. Απλά προσπαθούν να επιτύχουν την ανανέωση του συμβολαίου, χωρίς να ενημερώνουν την ασφαλιστική πολιτική βάσει των νέων δεδομένων του πελάτη ανά πάσα χρονική στιγμή, κάτι που μπορεί να καταστήσει άκυρο το ασφαλιστικό συμβόλαιο».
Αντίθετα, η Cairns ακολουθεί μια προσέγγιση βάσει δεδομένων, παρακολουθώντας τις παγκόσμιες τάσεις στον ασφαλιστικό κλάδο. Αυτό το επίπεδο διορατικότητας είναι που διαχωρίζει την Cairns από τον ανταγωνισμό.
Με πληροφορίες από insurancebusinessmag.com
ΜΕΤΑΦΡΑΣΗ - ΕΠΙΜΕΛΕΙΑ: ΣΥΝΤΑΚΤΙΚΗ ΟΜΑΔΑ RAWMATHUB.GR
